روش های انتقال پول از خارج کشور و بهترین راه فرستادن ارز به ایران
در این مطلب قصد داریم تا روش های انتقال پول به ایران ، بهترین راه فرستادن پول به ایران ، ارسال حواله ارز از خارج به ایران و طریقه ارسال حواله از خارج کشور به ایران را بررسی کنیم تا ببینیم ساده ترین روش برای ارسال ارز از کشورهای دیگر به ایران چیست؟ طی چند سال اخیر بیشتر کشورهای دنیا روابط دیپلماتیک و همچنین روابط بانکی و اقتصادی خود را با ایران قطع کرده‌اند و امکان فرستادن وجه به صورت مستقیم از ایران به این کشورها یا به صورت بالعکس وجود ندارد ، اما هنوز هم شرکت هایی در ایران هستند که می‌توان به وسیله آن ها و شعبه هایی که در کشورهای مرتبط که رابطه بانکی با ما دارند ، از کشورهای دیگر به ایران پول انتقال داد
هر چند که هر روش به نوبه خود به خاطر رفت و آمد در شعب واسط ، هزینه و کارمزد تراکنش بیشتری را در بر می‌گیرید ، اما اگر واقعا نیاز به پیدا کردن بهترین راه انتقال پول به ایران داشته باشید ، می‌توانید از مراحلی که در زیر بیان می‌کنیم برای ارسال حواله از خارج کشور به ایران استفاده نمایید
بهترین راه و روش های انتقال ارز و حواله پول از خارج کشور به ایران
قوانین کلی ارسال پول در دنیا
اصطلاح حواله از كلمه ” باز پرداخت ” مشتق شده است كه به معناي “برگرداندن” است. حواله مقداری پول است که معمولاً در خارج از کشور ایران از یک طرف به طرف دیگر انتقال داده شده یا ارسال می‌شود.حواله ها می‌توانند فرستادن پول شخصی به خانواده و دوستان و همچنین پرداخت های شغلی باشند. امروز ، حواله های بیشتر از گذشته ارسال می‌شود ، و دو عامل اصلی این افزایش را دارند. مهاجرت – اکنون تعداد بیشتری از مردم تصمیم به زندگی و کار در خارج از کشور دارند. بنابراین ، بسیاری از حواله ها توسط افرادی که در خارج از کشور مشغول به کار و زندگی هستند برای بازگشت خانواده به خانه ساخته می‌شود
مشاغل متصل به سطح جهانی – اینترنت ارتباط و همکاری با تأمین کنندگان ، مشتری ها و کارمندان در سراسر جهان را برای همیشه آسان‌تر می‌کند. این منجر به افزایش شدید در ارسال و انتقال حواله های ارزی و پول خارجی از خارج از کشور به ایران برای پرداخت فاکتورهای تجاری شده است
نحوه ارسال حواله ارزی و پول از خارج از کشور به ایران
اگر نیاز به پرداخت حواله دارید ، چندین روش مختلف برای این کار وجود دارد ، از جمله انتقال بانکی برداشت پول ارسال پول با موبایل پرداخت الکترونیکی حواله بانکی مسافری نقدی با پست. هزینه ای که باید بپردازید بستگی به ارائه دهنده و خدمات مورد نظر شما دارد. به طور کلی ، بانک ها هزینه های بالایی را شارژ می‌کنند و نرخ ضعیف ارزی در حواله ها را ارائه می‌دهند. شرکت های آفلاین مانند وسترن یونیون ، پی پال یا مانی گرام در گذشته بازیکن بزرگی بودند. اخیراً ، مردم به عنوان ارائه دهنده بهترین قیمت برای پول ، به سمت ارائه دهندگان آنلاین دیگری سوق پیدا کرده‌اند
راه ها و روش های ارسال حواله های ارزی بانکی از خارج از کشور به ایران
اصطلاحات تعریف شده زیر که در این شرایط و ضوابط به کار رفته‌اند ، معانی مندرج در زیر را دارند
(1) ” خدمات انتقال پول بین المللی ” به معنای خدمات برای انجام معاملات فرستادن پول و خدمات مرتبط است که توسط بانک به مشتریانی که قرارداد بین المللی ارسال پول با بانک منعقد کرده‌اند ، توسط بانک ارائه می‌شود. (2) ” تراکنش فرستادن پول ” به معنی هر معامله ای است که بانک با استفاده از روش دریافت پول نقد یا راه اعتبار به حساب ، بر اساس درخواست مشتری انجام می‌دهد. (3) ” روش دریافت وجه نقدی ” به معنای روش خاصی است كه بانك به دستورالعمل های پرداخت شریک اتحاد برای ارسال مبلغ تعیین شده توسط مشتری (از این پس به عنوان “صندوق های انتقال”) در ارز پرداخت به گیرنده ترتیب می‌دهد. برای آن‌ها مراحل ثبت نام قبلاً در مرکز پرداخت مربوطه انجام شده است. در چنین حالتی ، پرداخت به محض اتمام مراحل لازم در مرکز پرداخت ، به گیرنده به صورت نقدی انجام می‌شود
(4) “روش اعتبار به حساب ” به معنای راه خاصی است كه بانك به دستورالعمل های پرداخت شریک اتحاد انتقال می‌دهد تا شریک اتحاد را به اعتبار مبلغ واریز وجه (به صورت پرداخت) به حساب بانك گیرنده واگذار كند. که قبلاً ثبت شده است در چنین شرایطی اعتبار با پرداخت مبلغ مربوط به حساب بانکی گیرنده تعیین شده توسط مشتری به گیرنده پرداخت می‌شود. اما بانک باید تعداد روزهای لازم را برای تکمیل مراحل اعتبارسنجی مبلغ مربوط به حساب بانکی گیرنده تعیین کند. (5) ” کشور پرداخت ” به معنای کشور یا قلمرویی است که مشتری از بین کشورها و سرزمین‌هایی که توسط بانک تعیین شده است برای فرستادن پول به عنوان کشوری که در آن گیرنده مبلغ واریزی شده یا مبلغ انتقال یافته را دریافت کند باشد. اعتبار به حساب بانکی گیرنده. (6) “اتحاد شریک ” به معنای هر شرکتی متعلق به گروهی است که تحت شرکت وسترن یونیون تشکیل شده است یک شرکت آمریکایی با دفتر مرکزی خود در کلرادو ایالات متحده است که پیوند به وبسایت شرکت وسترن یونیون خواهد بود. اگر بانک قرارداد ویژه ای را در ارتباط با این قوانین و مقررات تهیه کند که در آن ممکن است شریک (های) اتحادیه مختلفی تعیین شود چنین شرکای (اتحادیه) اتحاد نیز به منظور “این شروط و شرکا (اتحادیه های مختلف)” در نظر گرفته می‌شوند
سایر عبارات معمول در حواله های ارزی بین المللی از طریق بانک / صرافی
(7) مرکز پرداخت به معنی سایت تجاری هر نماینده زیرگروه یا سایر شرکای وابسته به اتحاد شریک است که در آن پرداختهای مربوط به معاملات انتقال پول با روش دریافت وجه نقد خاص انجام می‌گیرد (8) بانک گیرنده به معنای مؤسسه مالی است که در آن گیرنده حساب بانکی را نگه می‌دارد. (9) حساب بانکی گیرنده به معنای حساب سپرده گیرنده است. (10) قوانین ارزی به معنای قانون مبادلات ارزی و تجارت خارجی قانون جلوگیری از ارسال سود های كیفری و سایر قوانین و مقررات مربوط به یا كشور دیگر قابل اعمال در سرویس بین المللی فرستادن پول یا تراکنش های انتقال پول یا حواله های دریافتی به گیرندگان یا اعتبار مبالغ موجود در حساب بانکی گیرنده از آن شامل سیاست دستورات دستورالعمل توصیه اطلاعیه دستورالعمل ها ست که توسط مقامات مربوطه صادر شده از این پس به طور جمعی به عنوان “مقامات ذی‌ربط” گفته می‌شود
(11) ” شماره کنترل انتقال پول ” به معنای شماره منحصر به فرد اختصاص یافته به هر تراکنش فرستادن پول است که بعضاً “MTCN” نامیده می‌شود. (12) “سؤال تست ” به معنای سؤالی است که گیرنده موظف است همراه با پاسخ از پیش تعیین شده خود به منظور تأیید هویت گیرنده هنگام پرداخت مبلغ پرداخت به گیرنده تحت معامله ارسال پول مربوط ارائه دهد و پاسخ به یک سؤال از آزمون “جواب” گفته می‌شود. (13) “اطلاعات مشتری ” به معنای اطلاعات شخصی مشتری اطلاعات مربوط به معاملات و سایر اطلاعات (از جمله محتویات اسناد ارسال شده توسط مشتری جزئیات هرگونه برنامه برای معاملات ارسال پول (“درخواست انتقال پول ) و اطلاعات مربوط به گیرنده) ارائه شده توسط مشتری به بانک در رابطه با حساب سرویس بین المللی ارسال پول معاملات فرستادن پول یا سایر خدمات یا معاملات مختلف که از طریق استفاده از حساب انجام می‌شود. (14) ارز پرداخت به معنای ارزی است که مشتری از بین ارز های تعیین شده توسط بانک تعیین می‌کند، به عنوان مبلغی که برای پرداخت به گیرنده یا برای اعتبار مبالغ در حساب بانکی گیرنده برای پول مربوطه استفاده می‌شود
محدودیت های ارسال حواله ارزی بانکی و فرستادن پول از طریق بانک به ایران
بانک هیچ معامله انتقال پول را که شامل موارد زیر است نباید بپذیرد (1)طبق قوانین ارز خارجی ممنوع باشد. (2) مشمول محدودیت هایی است که طبق قوانین ارزی انجام می‌شود و به موجب آن بانک باید موظف باشد از قبل یا تصدیق مجوز ، مجوز ، تأیید ، ابلاغیه ، ثبت نام و غیره با مراجع ذی‌ربط مربوطه اطمینان یا تأیید کند. (3) قرار است به منظور پرداخت قبوض واردات (يعني قيمتي كه براي خريد كالا يا خدمات پرداخت مي شود) ، براي مقاصد تجاري و يا براي اهداف غير از اهداف حواله هاي مقرر شده توسط بانك انجام شود. (4) توسط مشتری برای و به نمایندگی از شخص ثالث ترتیب داده می‌شود یا
هر یک از محدودیت های معاملات را نقض می‌کند (به شرط آنکه با توجه به محدودیت معاملات موجود در بند 3 این ماده (5) فقط در مورد مواردی که توسط اتحادیه شریک تعیین شده باشد اعمال شود( بانک ممکن است هرگونه محدودیتی در سرویس بین المللی انتقال پول یا معاملات فرستادن پول ایجاد کند یا در هر زمان و بدون اطلاع قبلی به مشتری این محدودیت ها را اصلاح کند. این محدودیتها شامل شرایطی است که ممکن است در رابطه با امتحان مندرج در ماده 4 بندهای 1 و 3 تحمیل شود همچنین کشورهای پرداخت ارزهای پرداختی و حداکثر حد نقل و انتقالات روزانه ماهانه یا سالانه اساس با توجه به پذیرفتن دستورالعمل های پرداخت شده توسط بانک پرداخت به گیرندگان بر اساس چنین دستورالعمل یا اعتبار مبالغ به حساب بانکی گیرنده شریک اتحاد مراکز پرداخت یا بانک گیرنده ممکن است هر از گاهی تأسیس کند
محدودیت ها (از جمله محدودیت در حداکثر مبلغ پرداخت یا فرکانس پرداخت ، محدودیت در پرداخت های پرداختی موجود برای پرداخت با توجه به نوع و حجم ، الزامات مربوط به گیرنده ، آدرس ، محل سکونت و سایر ویژگی ها و سایر محدودیت های اعمال شده در زیر قوانین و مقررات یا مقررات کنترل ارز خارجی کشورهای پرداخت) یا اصلاحاتی در این‌گونه محدودیت ها بدون اطلاع قبلی به مشتریان. معاملات انتقال پول که توسط بانک به درخواست مشتری انجام شده است مشمول محدودیت معاملات انجام شده توسط شریک اتحاد ، مراکز پرداخت یا بانک گیرنده و در نتیجه پرداختهای مربوط به گیرندگان تعیین شده یا اعتبار مبلغ به بانک گیرنده خواهد بود. فقط در حدی که در چنین محدودیت هایی در معاملات مجاز است ، حساب کاربری انجام می‌شود
راه های ارسال پول از خارج از کشور به ایران ، روش اول حواله بانکی سوئیفت
سوئیفت (انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان) یک سیستم پیام رسانی است که در شبکه ای از موسسات مالی در سطح جهان اجرا می‌شود. این توسط هزاران بانک در سراسر جهان برای برقراری ارتباط اطلاعات در مورد معاملات مالی به روشی مطمئن و استاندارد استفاده می‌شود. از آنجا که سوئیفت در واقع پول ارسال نمی‌کند ، به مداخلات مختلفی نیاز دارد ، که باعث می‌شود کل روند کند شود. همچنین هزینه های انتقال را برای ارسال حواله ارزی از خارج از کشور به ایران نیز اضافه می‌کند
سوئیفت برای برقراری ارتباط انتقال پول بین دو بانک استفاده می‌شود. هنگامی که دو بانک با یکدیگر رابطه دارند (حساب های تجاری با یکدیگر) ، فرستادن حواله از خارج از کشور به ایران به محض دریافت پیام سوئیفت انجام می‌شود. این پول از حساب شخصی شخص از طریق حسابهای تجاری بانکها به حساب شخص دیگری منتقل می‌شود. بانک ها هزینه می‌گیرند.اگر دو بانک رابطه نداشته باشند ، از بانک واسطه برای تسهیل روند استفاده می‌شود. برای آن هزینه اضافی از شما دریافت می‌شود. اگر دو ارز درگیر در ارسال باشد ، یکی از بانکها صرافی را انجام می‌دهد
هزینه های خدمات حواله ارزی بین المللی سوئیفت از طریق بانک و صرافی
احتمالاً بانک شما مبلغی را برای انتقال سوئیفت و ارسال حواله از خارج به کشور ایران به عنوان هزینه تراکنش دریافت می‌کند.علاوه بر این ، هنگامی که پول در حال ترانزیت است ، بانک های واسط نیز ممکن است هزینه های رسیدگی خود را کسر کنند. بانک شما باید بتواند توصیه کند که چه مواردی خواهد بود.اگر پول مستقیم به ترازنامه چند ارز شما فرستاده شود ، هیچ کاری اضافی که لازم است انجام دهید وجود ندارد – ما هر آنچه را که می‌گیریم در ترازوی شما واریز می‌کنیم. هنگامی که از طریق سوئیفت ارسال می‌کنید ، اطمینان حاصل کنید که بانک شما هزینه های مرتبط با پرداخت را پوشش می‌دهد
زمان مورد نیاز برای ارسال ، انتقال و دریافت حواله های ارزی سوئیفت
پرداخت سوئیفت در روش انتقال پول از خارج به ایران معمولاً 2 تا 5 روز کاری برای رسیدن به مقصد خود طول می کشد ، اما ممکن است که به دلیل اختلاف زمانی بین کشور فرستنده و گیرنده ، یا چندین بانک واسطه ای در زمینه تحویل پول شما به ما ، مدت زمان بیشتری برای فرستادن آن حواله به ایران به طول بینجامد
یکی از بهترین راه های انتقال پول خرد از کشور های مختلف به ایران ، روش حواله پی پال
پی پال روش رایج و پرکاربردی برای ارسال و درخواست پرداخت در سراسر جهان و همچنین حواله ارز به ایران است. اگر به صورت آنلاین خرید می‌کنید ، احتمالاً با نحوه انجام خرید با استفاده از پی پال آشنا هستید. اما حتی اگر خودتان یک حساب پی پال ندارید ، می‌توانید از پی پال نیز استفاده کنید و یکی از بهترین روش های انتقال پول به ایران را برگزینید . این می‌تواند یک راه مناسب برای حواله ارز از خارج به ایران و خانواده و همچنین پرداخت کالاها و خدمات باشد. البته شایان ذکر است که ارسال پول از طریق پی پال بدون حساب کاربری می‌تواند نسبتاً هزینه بر باشد. مراحل ارسال حواله ارزی به ایران و روش های انتقال پول به ایران با پی پال به صورت زیر است
مرحله 1: انتقال وجه ارزی از طریق پی پال را شروع کنید
اگر به شما فاکتور یا درخواست پول ارسال شده است ، برای شروع کافی است بر روی دکمه “اکنون پرداخت” کلیک کنید. بسته به دستگاهی که شما از آن استفاده می‌کنید ، از شما خواسته می‌شود قبل از پیشرفت به حساب پی پال خود وارد شوید.اگر خودتان باید پرداخت را شروع کنید ، باید وارد حساب پی پال خود شوید و سپس روی دکمه «ارسال و درخواست» کلیک کنید
مرحله 2: آیا حواله برای انتقال وجه شخصی است یا شغلی / تجاری
اگر خودتان در حال ساخت پرداخت حواله ارز از خارج از کشور به ایران هستید ، پی پال از شما می‌خواهد تا تأیید کنید که آیا برای کالاها و خدمات پرداخت می‌کنید ، یا اینکه برای یک دوست یا عضو خانواده ، چه در ایالات متحده و چه در سطح بین المللی پرداخت می‌کنید ، پرداخت کنید. می‌تواند برای هر سرویس متفاوت باشد ، بنابراین مطمئن شوید که یک مورد مناسب را برای نیازهای خود انتخاب کرده اید
مرحله 3: جزئیات مربوط به گیرنده حواله پی پال را وارد کنید
از شما خواسته شده است که آدرس ایمیل یا شماره تلفن شخصی را که مایل به پرداخت آن هستید وارد کنید. – مطمئن شوید که قبل از ادامه این اطلاعات ، این اطلاعات را صحیح دریافت کرده اید
مرحله 4: انتخاب مقدار وجه و نوع ارز حواله پی پال
سپس باید مبلغ مورد نظر برای پرداخت و ارز مورد استفاده را تأیید کنید. این کار با استفاده از جعبه های کشویی انجام می‌شود – فقط بر روی ارز مورد نظر خود کلیک کنید
مرحله 5: مشخصات حواله پی پل را تأیید و منبع پرداخت وجه ارزی را انتخاب کنید
تأیید کنید که پرداخت به درستی وارد شده است ، و نحوه تمایل به پرداخت را انتخاب کنید. شما معمولاً می‌توانید در این مرحله بین چند منبع مختلف بودجه استفاده کنید – با استفاده از مانده حساب پی پال ، حساب بانکی مرتبط یا کارت اعتباری یا بدهی
راه دیگر فرستادن پول از خارج به ایران ، روش سوم ، حواله ارزی وسترن یونیون
وسترن یونیون وسیله ای برای انتقال پول از شخص به شخص دیگر و مکان برای افرادی که ممکن است در دنیای مالی سنتی گزینه ای نداشته باشند و همچنین یکی از بهترین روش های حواله ارز از خارج از کشور به ایران را فراهم می‌کند. به عنوان یکی از شرکت های پیشرو در زمینه فرستادن پول ، سهم بازار قابل توجهی دارد و این امکان را برای شما فراهم می‌کند تا در مورد چیزهایی مانند هزینه نقل و انتقالات به مشتریان دیکته کند. با توجه به این نکته ، این گزینه اغلب گران است که هنوز هم می‌تواند برای افرادی که نیاز به ارسال پول با عجله دارند ، مفید باشد. اگرچه استفاده از دیدگاه تجاری محدود است ، اما ابزاری مناسب برای استفاده شخصی است
بسیاری از افراد از وسترن یونیون برای انتقال پول بین المللی استفاده می‌کنند. این می‌تواند سریع‌تر از انجام دادن فرستادن حواله بانکی بین المللی به یا از ایران باشد ، و لازم نیست که برای انجام این کار با بانکداران روبرو شوید. روند بسیار مشابه است. وسترن یونیون کمی دقت بیشتری در مورد این نقل و انتقالات اعمال می‌کند ، با این حال ، طبق قانون فدرال موظف است تدابیری را اتخاذ کند که اطمینان حاصل کند مشتریانشان از خدمات برای کلاهبرداری یا پول‌شویی استفاده نمی‌کنند
نحوه ارسال حواله دلار یورو یا ارز دیگر به ایران با وسترن یونیون
در روش های انتقال پول از خارج از کشور به ایران ، ابتدا دفتر محلی وسترن یونیون خود را پیدا کنید و فرم های لازم را پر کنید. می‌توانید از طریق شعبه به چند راه پول ارسال کنید: از طریق وجه نقد ، کارت اعتباری یا بدهی یا از حساب بانکی به حساب بانکی. استفاده از کارت اعتباری شما ممکن است منجر به هزینه پیش پرداخت پول توسط صادر کننده کارت شود. هزینه های حواله ارز به ایران بسته به نوع روش پرداختی که انتخاب می‌کنید از کجا پول می‌فرستید ، و از کجا می‌خواهید آن را تغییر دهید. اگر از یک حساب بانکی به حساب دیگری منتقل می‌شوید به شماره بانکی گیرنده خود شماره های BIC ( شناسه بانک و IBAN شماره حساب بانکی بین المللی) و شماره حساب ها نیاز دارید. ممکن است برای برخی از کشورها به اطلاعات اضافی نیاز داشته باشید
بسته به مکان و روش پرداخت ، ممکن است پول بعد از چند دقیقه یا چند روز در دسترس باشد. شماره MTCN را ذخیره کنید. این کد رهگیری است و گیرنده باید هنگام دریافت پول این کار را بدهد. باید توجه داشته باشید که برای انتقال وجه به از خارج از کشور ایران حتما باید با یک صرافی معتبر که ارتباط ویژه ای با شعب وسترن یونیون در کشورهای حاشیه خلیج فارس دارد ، فرستادن وجه حواله به یا از ایران را انجام دهید. از طریق لینک ارتباط با ما در وبسایت نیز می‌توانید سوالات خود را در زمینه بهترین راه ارسال پول به ایران مطرح کنید
