ارسال حواله رینگیت و انتقال پول  از مالزی به ایران چگونه انجام می گیرد

ارسال و انتقال پول از مالزی به ایران یا به صورت بالعکس روش های متفاوتی دارد که در این مطلب به طور مفصل به هر کدام از روش های ارسال پول از مالزی به ایران می‌پردازیم. بسیاری از دانشجویان ایرانی برای ادامه تحصیل به مالزی می‌روند، جمعیت تخمین زده شده ایرانیان مقیم در مالزی در حال حاضر بیش از 14000 نفر است، بنابراین وجود سیستمی برای انتقال وجه از مالزی به ایران همواره در نظر این افراد بوده و نیاز بسیاری نیز خواهد بود. در این مقاله سعی می‌کنیم ابتدا به معرفی کشور مالزی و قوانین مالی این کشور بپردازیم و در پایان روش هایی را برای انتقال پول و ارز رینگیت از مالزی به ایران یا دلار استرالیا کانادا یا سنگاپور یورو پوند انگلستان یا یوان چین را بررسی میکنیم

  

فرستادن حواله و انتقال وجه ارزی پول از مالزی به ایران یا بالعکس

سیستم های مالی / بانکی در مالزی

سیستم پرداخت مهم سیستماتیک  SIPS

یک سیستم پرداخت سیستمی مهم یا یک سیستم پرداخت با ارزش بزرگ به طور معمول پردازش پرداخت های با ارزش و زمان بسیار مهم را انجام می‌دهد. این یک سیستم پرداخت اساسی برای اطمینان از عملکرد صحیح اقتصاد ، سیستم مالی و بازارهای مالی است و عدم موفقیت آن می‌تواند باعث ایجاد اختلال یا انتقال شوک در اقتصاد و بازار مالی ، چه در سطح داخلی و چه بالقوه در سطح مرزی شود. رنتاس تنها سیستم مالی بزرگ برای مالزی است و طبق اساس واقعی حل و فصل ناخالص اداره می‌شود

انتقال وجه و اوراق بهادار الکترونیکی در زمان واقعی RENTAS

رنتاس در ژوئیه 1999 با هدف بهبود بهره وری کلی سیستم پرداخت ارزش بزرگ ، به ویژه در رابطه با کاهش ریسک تسویه حساب بین بانکی ، اجرا شد. این انتقال و تسویه حساب های بین بانکی با ارزش بالا و معاملات اوراق بهادار اسکریپت را امکان پذیر می‌کند. دو نوع معاملات با رنتاس انجام می‌شود یعنی سیستم انتقال وجه بین بانکی IFTS و سیستم انتقال اوراق بهادار اسکریپت SSTS. معاملات زیر توسط اعضای رنتاس از طریق سیستم قابل انجام است

انتقال وجه بین بانکی

برداشت پول نقد از بانک نگارا مالزی

تعدیل ذخیره قانونی

تسویه بازار پول

رینگ رینگ ارز خارجی

انتقال اوراق بهادار اسکریپت

در حال حاضر 69 شرکت کننده در رنتاس وجود دارند که شامل بانکهای تجاری ، بانکهای اسلامی ، بانکهای سرمایه گذاری ، مؤسسات مالی توسعه و همچنین مؤسساتی هستند که در بازار پول یا بازار سرمایه نقش فعال دارند. هیچ محدودیتی برای انتقال وجه بین اعضا تعیین نشده است. با این حال ، حداقل مبلغ تراکنش برای پرداخت های شخص ثالث پرداخت هایی که از یک عضو یا ذینفع غیر رنتاس سرچشمه می‌گیرد در مبلغ 10000 رینگیت تعیین شده است. این محدودیت برای پرداخت به و از طریق بانک نگارا مالزی و سازمان های دولتی اعمال نمی‌شود

در نوامبر 2006 ،  بانک نگارا مالزی با همکاری مؤسسه پولی هنگ کنگ ، زیرساخت های پرداخت در مقابل پرداخت را برای تسویه حساب معاملات بین بانکی بین بانکی و دلار آمریکا عملی کرد. ارتباط مستقیمی بین رنتاس در مالزی برای تسویه حساب رینگیت و سیستم یو اس دی چتس در هنگ کنگ برای تسویه دلار آمریکا ، امکان تسویه هم‌زمان رینگیت در مالزی و دلار آمریکا در هنگ کنگ در ساعات کاری مالزی را فراهم می‌کند و بدین ترتیب ارز خارجی را از بین می‌برد. اف ایکس ریسک تسویه حساب برای معاملات رینگیت و دلار آمریکا به عنوان بخشی از تلاش های بانکی در جهت بهبود و افزایش توانایی رنتاس برای پشتیبانی از پرداخت و تسویه حساب های مرزی ، صندوق های چند ارزی و تسهیلات تسویه اوراق بهادار برای اسکان های رینگیتB در مارس 2012 راه اندازی شد. تسهیلات جدید رنتاس با کاهش هزینه ها و اطمینان از نهایی تسویه حساب ها ، کارایی شهرک های تجاری رینگیتB را برای شرکت های مالزی افزایش میدهد

سیستم پرداخت یا انتقال وجه خرد رینگیت

به طور کلی ، پرداخت های یا  انتقال وجه خرد رینگیت در مالزی را می‌توان به سه سیستم تقسیم یا  انتقال وجه خرد رینگیت ، ابزار ارسال رینگیت و کانال های پرداخت انتقال پول خرد تقسیم کرد. انواع سیستم های انتقال وجه رینگیت مالزی از قرار زیر است

سیستم پاکسازی اطلاعات الکترونیکی بررسی الکترونیکی   eSPICK

شبکه مشترک خود پرداز بانکی سان

خانه

بین بانکی GIRO

بدهی مستقیم

مبادله فرآیند مالی

انواع ابزار پرداخت  انتقال وجه خرد رینگیت

چک ها

کارت های اعتباری

کارت شارژ

کارت های بدهی

پول الکترونیکی

انواع کانال های پرداخت  انتقال   رینگیت

بانکداری اینترنتی

بانکداری موبایل

پرداخت موبایل

قوانین انتقال پول بین المللی از مالزی به صرافی ایرانی در کوالالامپور یا کشور دیگر

برای انتقال پول از مالزی به ایران قوانین زیادی وجود دارد ، طبق تحقیقات انجام شده توسط استاتیستا ، ارزش معاملات در بخش حواله های آنلاین به 492 میلیون دلار در سال 2020 در مالزی رسیده است. پیش بینی می‌شود ارزش معامله نرخ رشد سالانه CAGR 2020-2023 از 19.6٪ را نشان دهد و در نتیجه در کل مالزی 841 میلیون دلار تا سال 2023 در مالزی باشد. در اینجا موقعیت مالزی در سهم حواله در تولید ناخالص داخلی در میان سایر کشورهای آسیای جنوب شرقی آمده است

در سیستم مالی مالزی ، بانک نگارا مالزی BNM تنظیم کننده و بانک مرکزی این کشور است. نهاد نظارتی سیاست هایی را در مورد اینکه چه زمان و چه نوع مشتری مدیون اعتبار: اسناد شناسایی موسسات بانکی و غیر بانکی هنگام درخواست مشتری برای انتقال سیم یا معاملات پول الکترونیکی باید انجام دهد. سی دی دی استاندارد شناسه ملی ، آدرس مسکونی ، وضعیت اشتغال ، هدف معامله و غیره باید هنگامی انجام شود که سیم بانک مشتری مبلغی معادل 3000 رینگیت 690 دلار و بالاتر را شامل شود. برای مبادله پول الکترونیکی توسط صادرکنندگان بانکی و غیر بانکی ، اقدامات CDD استاندارد الکترونیکی پول باید در صورت برآورده شدن هر یک از شرایط زیر انجام شود

الف – حد حساب معادل 5000 رینگیت 1100 دلار و بالاتر است

ب – معامله ماهانه معادل 5000 رینگیت 1100 دلار و بالاتر است

ج – معامله سالانه معادل 60،000 رینگیت 14000 دلار و بالاتر است

د – حساب برای پرداخت کالاها و / یا خدمات خارج از مالزی است

ه – حساب مربوط به نقل و انتقالات سیم مرزی است.

و- این حساب برای برداشت پول نقد استفاده می‌شود

اگر هر موسسه مالی ، روابط تجاری غیر حضوری را شامل شود ، آن‌ها نیز باید الزامات زیر را رعایت کنند

الف-  برای معاملات حواله ای که توسط یک شخص انجام می‌شود از جمله یک مهاجر خارجی ، مبلغ کل معاملات که بیش از مبلغ کل 30،000 ریال 7000 دلار در روز نباشد ، مگر اینکه توسط بانک نگارا مالزی تصویب شود

ب – برای معاملات حواله که توسط شخصی که یک کارگر خارجی است انجام می‌شود: 1 حد معامله در کل که بیش از مبلغ 5000 رینگیت 1100 دلار در هر ماه نباشد ، رعایت می‌شود ، مگر اینکه توسط بانک نگارا مالزی تصویب شود؛ و ب وجوه فقط به کشور زادگاه شخصی قابل واگذاری است ، و در صورت برقراری روابط تجاری ، ذینفعان باید قبل از برقراری روابط تجاری توسط فرد در مؤسسه گزارشگری ثبت شوند

هزینه های انتقال وجه با حواله داخلی  بانکی در مالزی

بانکهای مالزی می‌توانند علاوه بر هزینه پایه ، 6٪ از مبلغ تراکنش را نیز دریافت کنند که این خود به نوعی هزینه اضافی در انتقال پول از مالزی به ایران یا بالعکس به شمار می‌رود

معامله های  تجاری و  محدودیتهای پول به حالت  نقدی و اسکناس رینگیت در مالزی

مالزی عملی در مورد سیاست محدودیت معاملات نقدی دارد که در بازارهای جهانی بی نظیر نیست و توسط کشورهایی چون انگلیس ، فرانسه ، ایتالیا و سایرین اجرا می‌شود. سی تی ال محدودیتی در مبلغ قابل پرداخت توسط پول نقد فیزیکی در هر تراکنش است. هر تراکنش نقدی بالاتر از این حد باید بصورت الکترونیکی پرداخت شود. از ژانویه سال 2020 ، BNM گزارش آستانه نقدی روزانه CTR را از 50000 رینگیت 12000 دلار به 25000 رینگیت 6000 دلار کاهش داد

پرداخت با کارتهای اعتباری / کردیت کارت ها در مالزی

بانک نگارا مالزی لیست صادرکنندگان کارت تأیید شده در بازار را برای شفافیت در این  وب سایت دارد. خط مشی کارتهای اعتباری می‌گوید که دارنده کارت فقط از حداکثر دو صادرکننده می‌تواند کارتهای اعتباری را در اختیار داشته باشد و حداکثر اعتبار اعتباری که برای دارنده کارت در نظر گرفته می‌شود دو برابر درآمد ماهانه وی برای هر صادرکننده است. استفاده از کارتهای صادر شده در مالزی در خارج از کشور توسط هر صادرکننده کارت به صورت جداگانه تنظیم می‌شود و معمولاً هزینه های آن‌ها از 1٪ -3٪ در هر تراکنش

دستگاههای خودپرداز بانکی مالزی

دستگاههای خودپرداز مالزی هم در هر معامله و هم میزان برداشت روزانه را دارند. اینها از بانکی به بانک دیگر متفاوت است ، اما معمولاً در منطقه 1500 رینگیت 344 دلار برای هر تراکنش و 3000 رینگیت 690 دلار  -5000 1150 دلار رینگیت در روز است. یکی از بانک های پیشرو در مالبی بانک مالزی حداکثر حد برداشت روزانه دستگاه خودپرداز را از 5،000 رینگیت به 10000 رینگیت 2 300 دلار افزایش داد. بیشتر دستگاههای خودپرداز در مالزی هزینه برداشت را بین 8 تا 24رینگیت 1.8 دلار – 5 دلار دارند

در زمان ارسال پول از مالزی به ایران به یاد داشته باشید

وقتی انتقال بانکی مبلغی معادل 3000 رینگیت 690 دلار  و بالاتر را شامل می‌شود ، بانک نگارا مالزی درخواست گزارش و مراحل شناسایی دقیق می‌کند.

هنگامی که معاملات ماهانه پول الکترونیکی معادل 5000 رینگیت 1100 دلار و بالاتر باشد ، تراکنش بانکی نگارا در مالزی درخواست گزارش و فرآیند شناسایی دقیق می‌کند و معامله سالانه معادل 60000 رینگیت 14000 دلار  و بالاتر می باشد.

برای معاملات آنلاین حواله که توسط یک شخص انجام می‌شود ، باید مبلغ معامله در کل که بیش از مبلغ 30000 رینگیت 7000 دلار  در روز نیست ، رعایت شود ، مگر اینکه توسط بانک نگارا مالزی تصویب شود

برای معاملات حواله توسط شخصی که یک کارگر خارجی است انجام می‌شود: i حد معامله در کل که بیش از مبلغ 5000 رینگیت 1100 دلار در ماه نباشد ، رعایت می‌شود ، مگر اینکه توسط بانک نگارا تصویب شود

محدودیت معاملات نقدی 6000 دلار است

محدودیت در دستگاههای خودپرداز 1500 دلار رینگیت 344 دلار  برای هر تراکنش و 3000 رینگیت 690 دلار -5000 1150 دلار رینگیت در هر روز است

این بانک تأکید می‌کند که ارزهای دیجیتال به عنوان مناقصه قانونی در مالزی شناخته نمی‌شوند

 

روش های ارسال حواله ارزی رینگیت و انتقال وجه پول از مالزی به ایران

انتقال پول از مالزی به بازار ارز بسته ای دارد. این بدان معناست که شما نمی‌توانید ارز محلی رینگیت مالزی  را در خارج از مالزی خریداری کنید و آن را به مالزی ارسال نمایید؛ بنابراین ، اگر قصد سفر به مالزی را دارید یا در حال حاضر در مالزی هستید ، باید راهی برای ارسال پول از کشور خود به مالزی پیدا کنید؛ اما این می‌تواند مشکل باشد. هزینه های پنهان نرخ ارز وجود دارد ، هزینه های انتقال بین المللی و برخی از روش ها طول می‌کشد و از سایر روش ها خسته کننده تر است

در انتقال پول از مالزی به ایران باید به چه مواردی توجه کنیم

وقتی از ایران  پول به مالزی یا بالعکس می‌فرستید ، چند مورد که باید در نظر داشته باشید ذکر شده است

هزینه انتقال

نرخ تبدیل

روشهای انتقال

سرعت انتقال

دسترسی

روشهای انتقال مستقیم وجه

خدمات مشتری

هزینه و کارمزد های انتقال وجه ارزی از یا به مالزی

هر روش برای انتقال پول به مالزی شامل هزینه های انتقال می‌شود که از قرار زیر هستند

هزینه انتقال مبلغ ثابت

درصد هزینه های انتقال

هزینه انتقال ترکیبی

بدون توجه به مبلغ ارسال شده ، ممكن است مبلغ انتقال را براساس نرخ ثابت پرداخت كنيد؛ بنابراین شما همان نرخ ثابت را پرداخت خواهید کرد که یا 1000 دلار می‌فرستید یا 10000 دلار. به عنوان مثال ، HSBC برای ارسال پول به خارج از کشور ، 4٪ هزینه ثابت را دریافت می‌کند. این نوع هزینه نقل و انتقالات به این معنی است هر چه پول بیشتری ارسال کنید بیشتر به نفع شما است. از طرف دیگر ، ممکن است هزینه انتقال درصدی روی هر تراکنش برای انتقال وجه شما در نظر گرفته شود. این نوع هزینه به این معنی است که شما مبلغ بیشتری پرداخت خواهید کرد ، چرا که مبلغ انتقال بالاتر است

هزینه های تبدیل نرخ ارز رینگیت به ریال  / تومان

در روش های انتقال پول از مالزی به ایران ، علاوه بر هزینه های نقل و انتقالات ذکر شده در بالا ، ممکن است شما مجبور به پرداخت هزینه دیگر تا حداکثر 6٪ شوید. لطفا توجه داشته باشید  گاهی اوقات ارائه دهندگان خدمات ادعا می‌کنند مبلغی را برای پرداخت هزینه انتقال نمی‌دهند؛ اما آن‌ها در عوض با مشخص کردن نرخ ارز  هزینه را پنهان می‌کنند. شما ممکن است در نهایت پرداخت هزینه های بیشتری را انجام دهید  حتی اگر هزینه انتقال صفر نیز وجود داشته باشد  زیرا هزینه نرخ ارز بالایی در این حالت وجود دارد. به عنوان مثال اگر پوند انگلیس را به مالزی ارسال می کنید ، بانک HSBC علاوه بر هر گونه هزینه ثابت  2 تا 3 درصد به نرخ ارز اضافه می‌کند. اگر می‌خواهید هزینه های پنهان نرخ ارز مورد نظر خود را بدانید  می‌توانید نرخ ارز را در وبسایت  XE بررسی کرده و آن‌ها را با مواردی که توسط ارائه دهنده خدمات برای شما نقل می‌شود مقایسه کنید

روش های انتقال ارز ( دلار رینگیت ) از مالزی به ایران

انتقال بین المللی بانکی

نقل و انتقالات آنلاین

چک های ارزی
وسترن یونیون

پی پال

ارزهای رمزنگاری شده

پول نقد

انتقال بین المللی بانکی از   مالزی به خارج کشور یا به مالزی

برای انتقال پول از مالزی به ایران یک انتقال بین المللی بانکی  از قبل محبوب ترین و ترجیح ارسال پول به مالزی بود. این سریعترین روش و یکی از و بدون ریسک ترین آن ها در نظر گرفته شد. این درک اکنون به دلیل هزینه های بالای مرتبط با این روش تغییر کرده است. بانکها می‌توانند علاوه بر هزینه پایه ، 6٪ از مبلغ تراکنش را دریافت کنند! مالزی دارای سیستم بانکی تثبیت شده است. محبوب ترین بانک های محلی با بهترین شبکه های دستگاه خودپرداز مای بانک و CIMB هستند. برای افتتاح حساب بانکی در مالزی باید شناسنامه پاسپورت خود  اثبات اشتغال اثبات ویزا را تهیه کنید توجه داشته باشید: بعید نیست که بتوانید با ویزای توریستی یک حساب کاربری باز کنید  حداقل مبلغ سپرده گذاری ، و برخی حتی ممکن است اثر انگشت شما نیز نیاز باشد

خدمات انتقال پول آنلاین  از یا به مالزی

خدمات انتقال پول آنلاین ارزان‌ترین و کارآمدترین روش ارسال پول به مالزی است. می‌توانید نسبت به آسانی با هر سرویس انتقال پول آنلاین یک حساب کاربری تنظیم کنید. از شما درخواست اسکن گذرنامه خود می‌شود و با ارسال کد ، شماره تلفن را تأیید می کنید. بیایید نمونه ارسال 1000 پوند از انگلیس به مالزی را مثال بزنیم. شما 1000 دلار را به بانک ارائه دهنده خدمات آنلاین در انگلستان ارسال می کنید. آن‌ها سپس از مبلغ 1000 پوندی خود را از بانک خود در مالزی به بانک شما در مالزی منتقل می‌کنند. شما یک ایمیل اعلان دریافت می کنید که وجوه در حساب مالزی شما است. ساده بود نه؟

دو سرویس انتقال پول آنلاین محبوب ترنسفر وایز و زند پی هستند. ترنسفر وایز یک روش عالی برای ارسال پول به مالزی است زیرا هیچ هزینه پنهانی ندارند. همچنین یکی از ارائه دهندگان مشهور است. انتقال به صورت یک درصد از مبلغ نقل و انتقالات بسته به مبلغ ، به علاوه یک هزینه ثابت کوچک هزینه ای معادل آن را شارژ می‌کند و نرخ ارز تضمینی را ارائه می‌دهد. این بدان معناست که آن‌ها نرخ ارز را قفل می‌کنند و تضمین می‌کنند آن را بپردازند مگر اینکه در مدت 48 ساعت وجوه را دریافت کنند. به عنوان مثال ، اگر می‌خواهید 1000 دلار با استفاده از ترنسفر وایز به مالزی منتقل کنید مبلغ 11.99 دلار مبلغ نقل و انتقالات و نرخ ارز تضمینی در بازار میانی را به شما تعلق می‌گیرد

حواله پی پال از یا به مالزی

پی پال برای ارسال پرداخت های بین المللی به مالزی یا ارسال مبالغ کوچک از مالزی به ایران ، بسیار عالی است. از آنجا که بسیاری از سایت های تجارت الکترونیکی و رزرو پی پال را می پذیرند می‌توانید به جای انتقال آن به یک بانک مالزی  فقط اجازه دهید پول در حساب پی پال خود بنشیند. با این حال  اگر می‌خواهید وجهی در حساب بانکی خود داشته باشید بسته به کشور ، پی پال در هر تراکنش مبلغی را پرداخت می‌کند. به عنوان مثال ، اگر از ایالات متحده پول دریافت می کنید  مبلغی معادل 2.00 رینگیت برای هر تراکنش وجود دارد. پی پال همچنین بسته به مکانی که از آنجا پرداخت می‌شود ، مبلغ تراکنش را نیز شامل می‌شود که بین 2.5 تا 4/4 درصد باشد

اگر برای انتقال پول به خارج از کشور از شما هزینه ای دریافت می‌شود ، مبلغ 4.4٪ اضافی نیز به بقیه هزینه ها برای انتقال ، اضافه می‌شود. زمان انتقال پول ممکن است دو تا پنج روز کاری طول بکشد. ارسال پول با استفاده از پی پال به اندازه استفاده از ترنسفر وایزد یا زند پی مقرون به صرفه نیست؛ اما اگر قبلاً حساب کاربری دارید و نیازی به ارسال پول زیادی ندارید ، یکی از بهترین روش های انتقال پول از مالزی به ایران است

 

حواله دستی / پول نقد و اسکناس رینگیت در کوالالامپور  مالزی

روش دیگر انتقال پول به مالزی وارد کردن پول نقد از ایران به آنجا است. براساس وب سایت گمرک مالزی هیچ محدودیتی درمورد اینکه چه مقدار ساکن یا غیر مقیم پول می‌تواند وارد کند وجود ندارد اما هر مبلغی بالغ بر 10،000 دلار نیاز به اعلام به دولت دارد. شما باید بتوانید منبع قانونی پول و آنچه را که قصد استفاده از آن را دارید اثبات کنید. بهترین صرافی های مالزی عبارتند از: صرافی امارات و مترو صرافی  و صرافی توریست در کوالالامپور مبادله پول ممکن است یکی از ارزان‌ترین گزینه ها برای انتقال پول باشد با این وجود امن ترین گزینه نیست. پیاده روی با مقدار زیادی پول نقد خطرناک است و از نظر عده ای ، ارزش زحمت بازجویی در گمرک را ندارد. برای اطلاع بیشتر در مورد نحوه ارسال پول از مالزی به ایران به لینک ارتباط با ما در وبسایت  مراجعه نمایید